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上证报中国证券网讯（记者 徐潇潇）银行IPO“预备军”队伍传来新动向。
近日，新疆银行对外发布上市财务顾问服务项目招标公告，透露出该行正在筹谋上市，引起市场关注。回溯来看，银行IPO已沉寂三年多时间，仅有宜宾银行今年1月在港股挂牌上市。梳理来看，谋求上市的银行至少有10余家，但进展迟缓，此间还有银行撤回上市申请。
综合采访和部分银行披露的上市辅导进展工作报告来看，银行IPO进展缓慢，主要是资产确权、股权结构等问题尚未解决，资产质量和风险管理能力也有待提升。业内人士表示，考虑到IPO难度大、周期长，除了A股市场，可关注在港股市场的上市机会。对于亟待补充资本的银行来说，尽可能争取其他渠道资本补充。
多家中小银行筹谋IPO
尽管A股IPO节奏放缓，但地方性银行谋求上市热情不减，新疆银行也加入其中。
作为新疆唯一一家省级地方法人银行，新疆银行总资产超过1500亿元。最新一季度财务报告显示，截至2025年3月末，该行资产总额为1664.97亿元，负债总额为1552.69亿元，所有者权益总额为112.28亿元，各项贷款总额913.99亿元，存款总额1297.39亿元。
A股市场共有42家上市银行，还有数家银行候场上市，但进程几近停滞。记者梳理来看，在排队的银行中，上交所主板有3家，湖北银行、江苏昆山农商行处于“已受理”状态，湖州银行为“已问询”；深交所主板也有3家，广东顺德农商行、广东南海农商银行、东莞银行均处于“中止审查”状态。
与此同时，“预备军”队伍也在不断扩容。据公开信息梳理来看，目前有10余家银行处于上市辅导备案期，包括桂林银行、甘肃银行、乌鲁木齐银行、宁波通商银行、温州银行、杭州联合农村商业银行等。其中，多数已更新2025年一季度的辅导工作进展情况报告。
上市热情颇高，难度也高。银行IPO是一场“长跑”，如上述湖北银行自2015年就计划上市，迄今已至第10个年头；还有的可能“跑不动”了，如2024年以来，安徽马鞍山农商行、广州银行等已撤回IPO申请。
究其原因，素喜智研高级研究员苏筱芮表示，一方面确实与IPO整体环境存在关联，例如，2025年以来的整体上会数量较往年同期有所下降，表明当前IPO审批动作仍较为审慎；另一方面也与银行机构自身经营情况有关，一些中小银行的资本充足率、不良率等核心指标表现差强人意，经营质量存在不足。
东方金诚金融业务部执行总监张丽表示，银行作为重要金融机构，其上市审核并未因注册制而降低要求，监管机构依然会通过风险穿透对银行资产质量真实性、资本充足性进行审查，对股权架构透明性、股东资质合规性等严格审查。
资本补充诉求迫切
中小银行谋求IPO是为补充核心一级资本。
一位券商银行业分析师表示，在信贷投放持续加大、不良资产核销消耗资本的背景下，部分中小银行核心一级资本充足率已逼近监管红线。
从拟上市银行经营情况来看，普遍存在急迫的资本补充压力。例如上述湖北银行，其2024年末核心一级资本充足率降至7.94%，逼近监管标准7.5%。
就补充资本方式而言，银行上市融资是最好的选择。招联首席研究员董希淼表示，上市能够提供长期稳定的资本补充渠道，相比二级资本债等工具，股权融资不存在到期赎回压力，有助于建立可持续的资本补充机制。
一位中小银行相关人士也向记者表示，通过上市补充核心一级资本是最有效的途径。“目前中小银行资本补充工具较为单一，永续债、二级资本债等债务工具仅能补充其他层级资本，且面临发行成本高、投资者认购意愿下降等问题。”
上市为银行带来的不仅是资本，还有无形资源。董希淼表示，作为经营信用的机构，银行上市可显著提升品牌形象和公众信任度，从而促进业务拓展。“上市过程本身也是规范管理的重要契机，通过完善信息披露和强化内控机制，可有效提升整体经营管理水平。”
但从现实操作来看，上市难度太大，业内建议可以考虑增资扩股。实际上去年以来就有多家中小银行增资扩股，补充核心资本。
前述湖北银行，在候场上市的同时已先行增资扩股。因为资本的紧缺，显然已难以满足该行的扩表发展。2024年三季度，湖北银行制定了新一轮增资扩股方案，拟面向符合监管要求的投资者发行不超过18亿股新股，在今年6月底前完成全部法定程序。此次增资扩股，主要就是为提升资本充足率。
部分银行转战港股
鉴于A股IPO进展缓慢以及其他因素等，还有部分银行转战港股市场寻求机会。
来自四川的“酒系银行”宜宾银行，在三次递表后，终于在今年1月登陆港交所，募资金额约为17.83亿港元。这是三年以来首家上市的银行。
“对于急于补充资本的银行而言，港股上市确实是一个现实选择。”董希淼说。
相较A股，港股上市有不少优势，门槛较低、审核流程较快，但同时也面临市场流动性不足、估值偏低等明显劣势，港股市场容易出现银行“仙股”。
多方权衡来看，对于还在排队的中小银行，董希淼认为，不同银行应根据自身发展战略做出差异化选择，资本补充需求迫切的银行可考虑港股上市；具备特色优势的银行则可以等待A股的政策窗口。“无论选择哪个市场，拟上市银行都需重点关注资产质量、公司治理等核心指标，为登陆资本市场做好充分准备。”
苏筱芮也建议，中小银行需要在洞悉当前合规形势的同时积极聚焦主责主业，不断巩固与夯实自身经营水平与业务质量配资实盘平台，为择机推进IPO工作打下坚实根基。
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